[摘要]近来这“飞单”事件又屡屡发生了，不止一个保险公司遇到这类影响声誉的事件，而且事情一旦发生，查下去，总是有几十、甚至上百的保险代理人涉及其中。

保险代理人私售外头公司的产品，业内管这叫“飞单”。近来这“飞单”事件又屡屡发生了，不止一个保险公司遇到这类影响声誉的事件，而且事情一旦发生，查下去，总是有几十、甚至上百的保险代理人涉及其中。这背后到底是怎么一回事呢？本期给您聊聊，保险代理人的“飞单”运作机制。

首先，大家是否知道，保险代理人们在公司里有“外勤”之称。

什么是“外勤”？他们根本就不是正式员工，和公司签署的是代理合同，公司不替他们交“五险一金”。至于底薪，他们中的大部分人一分钱没有，收入全部靠提成，除非你慢慢爬，做到部经理。

我采访过一名保险代理人，小张。在某知名寿险已经工作到第二年了，业绩并不算差，但月收入也就5000块。展业各项成本全自掏腰包，据说在公司拿一张纸都要付费。有寿险管理层人士跟我讲过，因为代理人缺乏保障和归属感，这批人的总体流失率差不多有每年70%。高流失率加之增员日渐困难，又导致个别险企分管人士会对小范围的“飞单”视而不见。

“飞单”，和这样的行业现状是有一定联系的。因为那意味着额外收入啊。刚刚说到的小张，两年前就帮各种银行推销过信用卡，一张卡50元。后来也有市面上的所谓“投资公司”、“私募基金”之类的找过她，有的“飞单”理财产品，提成能给到3、4个点。

特别值得注意的一点是，个别民间理财机构不止找保险代理人，也会企图公关掉银行的理财经理，而且还会让这些服务于正规金融机构的人，介绍自己的同事给他们认识。

您想想啊，这些民间公司，投了高风险高回报的项目并成立各种名目的理财产品，自己缺乏网点销售渠道、又没有足够好的信用背书，你说他们怎么募资？总有个别的会惦记那些手上捏着熟客的金融机构人员。

最后来说说，保险代理人“飞单”怎么提成。他们中，往往有一个带头的，包下一单大的，比如承包500万吧，能提成3~5个点不等。然后呢，他一个人卖不完，得层层分包下去，但也层层抽成下去。比如，分到二级人员，就变成3个点了，上头那层抽了一个点，分到三级人员，就变成2个点了，当中又抽了一个点。

所以买了“飞单”产品的投资人拿到手的产品可能收益率有个10%，但是您还得替这其中的层层销售盘剥来买单，项目方的实际融资成本，很可能高达15%、20%。这么高的融资成本，风险，能不大么？

最后，再说句公道话。买了这些“飞单”产品的投资人，不排除有部分是被忽悠的。但恐怕大部分是“明知山有虎”的吧。购买产品时无非是贪心高收益，等到外头的产品兑付困难了，就装成无辜被骗，企图给保险公司制造压力，逼公司承担责任而已。

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