临近过年，部分老万能险陆续到期，加之年终奖落袋，除了作为风险投资进入股市的那部分，如何为剩余资金淘到最安全的理财产品成了大家考虑的重要问题。万能险其实是个很好的选择。

　　以下我们通过不同渠道比较万能险、投连险的收益情况。

一、招财宝

二、淘宝保险（天猫）

三、京东金融

　　观察以上数据不难发现，部分万能型或者投连险已经进入“年货”模式，比如天猫的华夏人寿摇钱树产品会配送集分宝，京东的弘康人寿在线理财会赠送京东E卡。但是，不得不提醒一句，保险毕竟不是一般意义上的商品，配送蝇头小利实在不该作为选购的重点。

　　单就万能险而言，保额通常不是人们关注的重点，预期年化收益和期限才是左右购买决策的关键。由于今年股票市场被普遍看好，预计资金重回股市的意愿比较强烈，很多万能险到期的持有人或许只想以此作为短期过渡的港口，若如此，则首选期限短或者提前退保免手续费的产品，否则其竞争力或许连货基都不如。

　　而对于万能险的拥趸来说，在追求较高的预期年化收益外，优选具有保底收益的产品。此外，同一款万能险，购买的日期不同，收益率也会略有不同。以珠江人寿为例，去年2月15日生效的汇赢一号产品，年化收益率为7%，而5月9日及以前(不含2月15日)的则为4.8%，5月9日及以后生效的则为6.5%；同样的，安赢一号产品亦呈现出同样的趋势，7月6日至7月28日生效的，预期年化收益率为6.9%，而7月29日至12月31日的则为6.5%。

　　而若以前海人寿为例，聚富四号产品的差异也较为明显，其去年9月16日之前生效的产品年化收益率为6.7%，9月16日至12月29日生效的则为6.5%，而在12月30日及以后的又恢复为6.7%。

　　假设以100份(即10万元)来计算，相差了0.2%的收益率，相当于少了120元的收益，而若相差0.4%，则相当于少了240元。

　　最后，万能险虽名为保险，实质上只是借由保险公司发行的、近似于固定收益类理财产品的产品。在当前市场环境下万能险的收益并不是很有吸引力，更不要指望万能险能在事故档口给予满意的赔付，但作为资产配置的一部分或资金的短期停靠地还是值得考虑的。

　　从保障的角度而言，寿险仍不可缺。